60세 퇴직자, 자동차로 배달해 월 100만원 벌면 실제 얼마가 남을까?
60세 퇴직자, 자동차로 배달해 월 100만원 벌면 실제 얼마가 남을까?
쿠팡이츠·배민커넥트 시작 전 수입·비용·세금·건강보험까지 직접 계산해봤습니다
60세 김 씨가 퇴직했다고 가정해 보겠습니다.
국민연금을 받기까지는 시간이 조금 남았고, 그렇다고 다시 매일 출근하는 직장을 구하고 싶지는 않습니다.
그러다 배달 부업을 알게 됐습니다.
자동차도 이미 가지고 있습니다.
원하는 날 몇 시간씩 일할 수 있다면 한 달에 100만원 정도 부수입을 만드는 것은 어떨까 생각했습니다.
김 씨가 목표를 세웠습니다.
하루 4시간 × 주 3~4일 배달해서 월 100만원 벌기
그런데 여기서 질문 하나를 바꿔볼 필요가 있습니다.
“월 100만원을 벌 수 있을까?”가 아니라 “앱에 100만원이 찍혔을 때 실제로 내게 얼마가 남을까?”입니다.
배달은 이 두 금액의 차이가 생각보다 중요하기 때문입니다.
1. 먼저 월 100만원을 벌었다고 가정해보자
실제 배달료는 지역, 시간대, 거리, 날씨, 프로모션 등에 따라 달라집니다.
따라서 특정 플랫폼에서 월 100만원을 보장한다는 의미가 아닙니다.
계산을 위한 가상 사례입니다.
김 씨의 한 달 기록을 이렇게 가정해 보겠습니다.
| 항목 | 김 씨의 기록 |
|---|---|
| 한 달 배달수입 | 1,000,000원 |
| 배달한 날 | 14일 |
| 총 배달시간 | 56시간 |
| 하루 평균 | 4시간 |
| 표면상 시간당 수입 | 약 17,857원 |
앱에 찍힌 금액만 보면 나쁘지 않아 보입니다.
100만원 ÷ 56시간을 계산하면 시간당 약 1만7,857원입니다.
그런데 이것은 아직 순수익이 아닙니다.
2. 자동차를 움직인 비용부터 빼보자
김 씨가 자기 자동차로 배달했다고 가정하겠습니다.
한 달 동안 실제 지출을 기록해보니 다음과 같았습니다.
| 비용 | 가상 금액 |
|---|---|
| 연료비 | 140,000원 |
| 주차비 | 30,000원 |
| 배달 관련 소모품 | 10,000원 |
| 당장 확인되는 비용 합계 | 180,000원 |
그러면 우선
1,000,000원 - 180,000원 = 820,000원
이 남습니다.
시간당 금액도 달라집니다.
820,000원 ÷ 56시간 = 약 14,643원
앱에서는 시간당 약 1만7,857원을 번 것처럼 보였지만 직접 지출한 비용만 빼도 약 1만4,643원으로 내려갑니다.
그런데 계산은 아직 끝나지 않았습니다.
3. 자동차는 기름만 먹는 것이 아니다
자동차 배달에서 놓치기 쉬운 비용이 있습니다.
차량 유지비입니다.
배달을 하면 주행거리가 늘어납니다.
주행거리가 늘면 타이어, 엔진오일, 브레이크 패드 등의 교체 시기도 빨라지고 차량 가치에도 영향을 줄 수 있습니다.
문제는 이런 비용이 오늘 당장 통장에서 빠져나가지 않는다는 것입니다.
그래서 쉽게 잊습니다.
김 씨가 차량 유지·소모 비용을 배달용으로 월 7만원 정도 따로 적립한다고 가정해 보겠습니다.
이것 역시 실제 비용이라는 뜻이 아니라 경제성을 판단하기 위한 가상값입니다.
그러면 계산은 다시 바뀝니다.
820,000원 - 70,000원 = 750,000원
시간당으로 환산하면
750,000원 ÷ 56시간 = 약 13,393원
입니다.
월 매출 100만원이 이제 비용 반영 후 약 75만원으로 바뀌었습니다.
4. 그러면 3.3%도 빼야 할까?
여기서 세금이 등장합니다.
국세청은 배달라이더를 3.3% 원천징수 대상 인적용역 소득자의 대표적인 사례로 안내하고 있습니다. 3.3%는 소득세 3%와 개인지방소득세 0.3%를 합한 금액입니다.
하지만 가장 많이 오해하는 부분이 있습니다.
3.3% = 내가 최종적으로 내야 할 세금
은 아닙니다.
3.3%는 지급 과정에서 미리 납부하는 세금입니다.
국세청도 미리 납부한 원천징수세액이 종합소득세 신고에서 계산된 최종 세금보다 많으면 환급이 발생한다고 설명합니다.
따라서 김 씨의 계산을
100만원 - 3만3천원 = 최종 세후소득 96만7천원
이라고 끝내면 정확하지 않습니다.
다음 해 종합소득세 신고까지 봐야 합니다.
5. 3.3%를 떼었는데 왜 5월에 또 계산할까?
배달 수입처럼 인적용역 사업소득이 있으면 종합소득세 신고 대상이 될 수 있습니다.
국세청은 인적용역 사업소득(3.3% 원천징수)이 있는 경우에도 종합소득세 신고 대상이라고 명시하고 있습니다. 직장 근로소득이 있으면서 별도의 사업소득 등이 있다면 종합소득세 신고에서 함께 합산하는 경우도 있습니다.
개념적으로 보면 이렇습니다.
배달 총수입
↓
필요경비 반영
↓
사업소득금액 계산
↓
다른 종합소득 및 각종 공제 반영
↓
최종 세액 계산
↓
이미 낸 세금과 비교
↓
추가납부 또는 환급
그래서 인터넷에서 흔히 보이는
“3.3% 떼었으니 세금 끝”
도 틀리고,
“3.3%는 나중에 전부 돌려받는다”
도 틀립니다.
사람마다 결과가 달라집니다.
6. 배달라이더라면 ‘3,600만원’이라는 숫자는 무엇일까?
세금을 검색하다 보면 3,600만원이라는 숫자도 자주 나옵니다.
2026년 국세청 종합소득세 안내에 따르면 인적용역 소득자는 직전 과세기간 수입금액이 3,600만원 미만이면 단순경비율 적용 대상이 될 수 있습니다.
그런데 여기서도 오해하면 안 됩니다.
3,600만원 이하 = 세금을 안 낸다
는 의미가 아닙니다.
필요경비를 계산하는 방식과 관련된 기준입니다.
실제 신고에서는 본인의 업종코드, 수입금액, 다른 소득, 적용되는 경비율 등을 확인해야 합니다.
김 씨처럼 퇴직 후 소규모로 시작하는 사람이라면 다음 해 5월이 되었을 때 홈택스에서 자신의 신고자료를 직접 확인하는 것이 중요합니다.
7. 그런데 김 씨에게 세금보다 더 중요한 문제가 하나 있다
김 씨가 퇴직 후 배우자의 직장건강보험 피부양자로 들어가 있다고 가정해 보겠습니다.
이 상태에서 배달을 시작했다면 세금만 확인해서는 안 됩니다.
건강보험 피부양자 자격도 확인해야 합니다.
국민건강보험공단 자료상 피부양자 소득요건에는 연간 종합소득 2,000만원 이하라는 기준이 있으며 사업소득에는 별도의 요건이 적용됩니다. 사업자등록이 없는 경우 등 일정 요건에서는 사업소득 연간 합계액 500만원 이하를 사업소득이 없는 것으로 보는 규정이 있습니다.
따라서 인터넷에서
“배달소득 500만원까지는 피부양자 괜찮다.”
라는 한 문장만 보고 판단해서는 안 됩니다.
왜냐하면 피부양자 판단은 사업자등록 여부, 사업소득, 다른 소득, 재산요건 등을 함께 확인해야 하기 때문입니다.
특히 여기에서 수입금액과 사업소득금액을 같은 숫자로 생각하지 않는 것도 중요합니다.
김 씨가 피부양자라면 배달을 본격적으로 늘리기 전에 국민건강보험공단에 자신의 소득 구조를 기준으로 확인해보는 편이 안전합니다.
8. 배민과 쿠팡이츠를 같이 하면 산재보험이 안 될까?
배달 부업을 검토할 때 김 씨가 인터넷에서 이런 오래된 정보를 볼 수도 있습니다.
“여러 플랫폼에서 일하면 산재보험이 안 된다.”
현재 기준으로 그대로 적용해서는 안 됩니다.
2023년 7월 1일부터 노무제공자의 산재보험에서 이른바 전속성 요건이 폐지됐습니다.
근로복지공단은 이에 따라 여러 업체에서 일하는 특수형태근로종사자뿐 아니라 온라인 플랫폼을 통해 여러 업체에 노무를 제공하는 사람까지 산재보험 보호가 확대됐다고 설명합니다.
따라서 여러 플랫폼을 이용한다는 이유만으로 산재보험 대상에서 제외된다고 단정하면 안 됩니다.
다만 이것은 배달 중 발생한 모든 사고가 무조건 산재로 인정된다는 의미도 아닙니다.
실제 사고에서는 업무상 재해에 해당하는지 등 구체적인 사실관계를 따져야 합니다.
9. 자동차 배달이라면 ‘수익 계산’ 전에 보험부터 확인하자
김 씨가 자신의 승용차로 배달한다고 했습니다.
그렇다면 첫 배달을 하기 전에 한 가지를 확인해야 합니다.
현재 자동차보험이 배달 운행을 어떻게 보장하는가?
일반적인 개인용 자동차보험에 가입돼 있다는 사실만으로 배달 운행까지 모두 보장된다고 생각해서는 안 됩니다.
보험사에 이렇게 물어보는 것이 가장 정확합니다.
“제 차량으로 음식배달 플랫폼 일을 하려고 합니다. 현재 가입한 자동차보험으로 배달 중 사고도 보장됩니까? 별도 특약이나 보험이 필요합니까?”
그리고 답변을 확인한 뒤 시작하는 것입니다.
오토바이를 이용한다면 보험 문제는 더욱 중요합니다.
보험료를 아끼기 위해 확인하지 않는 것은 실제 순수익 계산과도 맞지 않습니다.
사고 한 번의 비용이 몇 달 동안 번 배달수입보다 커질 수 있기 때문입니다.
10. 도보·자전거·자동차 중 무엇이 가장 많이 남을까?
정답은 지역마다 다릅니다.
배민커넥트 공식 안내만 봐도 현재 자동차·오토바이·자전거·킥보드·도보 등 다양한 이동수단을 사용할 수 있습니다.
그렇다면 김 씨가 인터넷에서 ‘최고 이동수단’을 찾는 것보다 직접 실험해보는 방법이 낫습니다.
예를 들어 첫 달에는 이렇게 기록합니다.
| 기록할 것 | 왜 필요한가 |
|---|---|
| 앱에 찍힌 총수입 | 매출 확인 |
| 실제 배달시간 | 시간당 수익 계산 |
| 총 주행거리 | 차량비용 추정 |
| 연료·충전비 | 직접비용 |
| 주차비 | 지역별 수익성 확인 |
| 정비·소모품 비용 | 장기비용 반영 |
| 플랫폼 공제내역 | 세금·보험 확인 |
| 배달 건수 | 시간대 효율 비교 |
그리고 매주 계산합니다.
실제 시간당 수익
(배달수입 - 배달 때문에 발생한 비용) ÷ 실제 투입시간
이 숫자가 배달 N잡의 핵심 지표입니다.
11. 월 100만원 매출을 다시 계산해보자
김 씨의 가상 사례를 한 번에 정리해 보겠습니다.
앱에 표시된 배달수입
1,000,000원
당장 발생한 자동차 관련 비용
-180,000원
차량 유지·소모비용 가정
-70,000원
비용 반영 후 금액
750,000원
총 배달시간
56시간
비용 반영 후 시간당 금액
약 13,393원
여기까지가 김 씨가 자신의 경제성을 판단하기 위해 만든 가상 시뮬레이션입니다.
하지만 75만원을 최종 ‘세후 순수익’이라고 부르면 안 됩니다.
왜냐하면 개인별 종합소득세, 산재보험 관련 공제, 건강보험 영향, 실제 차량비용 등이 아직 모두 확정되지 않았기 때문입니다.
그래서 저는 이 숫자를
세금·사회보험 최종정산 전 비용 반영 금액
정도로 보는 것이 적절하다고 생각합니다.
이 표현이 조금 길지만 훨씬 정확합니다.
12. 5060이라면 한 달부터 시험해보는 방법이 낫다
김 씨가 배달을 해본 적이 없다면 처음부터
“나는 매달 100만원을 벌겠다.”
라고 정할 필요가 없습니다.
오히려 4주 테스트를 해보는 방법이 있습니다.
1주차
하루 2시간 정도 운행하면서 배달 방식에 적응합니다.
2주차
점심과 저녁 등 서로 다른 시간대에 해봅니다.
3주차
수입뿐 아니라 주행거리와 비용을 기록합니다.
4주차
한 달 기록을 합산합니다.
그리고 다음 네 숫자를 계산합니다.
① 총수입
② 총비용
③ 실제 투입시간
④ 비용 반영 후 시간당 금액
그 결과가 자신이 기대했던 수준보다 낮다면 그만두거나 다른 부업과 비교할 수 있습니다.
반대로 만족스럽다면 시간을 조금 늘려볼 수 있습니다.
이 방식의 장점은 남들이 얼마를 번다는 이야기가 아니라 내 데이터를 가지고 판단한다는 것입니다.
13. 배달을 시작하기 전에 이 7가지만 확인하자
기존 글의 긴 체크리스트도 줄이겠습니다.
김 씨가 실제 첫 배달 전에 확인해야 할 것은 다음 일곱 가지면 충분합니다.
- 내 이동수단으로 배달 운행이 가능한가?
- 자동차·이륜차 보험에서 배달 운행이 보장되는가?
- 플랫폼 정산에서 세금과 보험료가 어떻게 공제되는가?
- 매일 수입·시간·주행거리·비용을 기록할 수 있는가?
- 3.3%가 최종세금이 아니라는 것을 알고 있는가?
- 피부양자라면 건강보험 자격에 어떤 영향을 줄지 확인했는가?
- 4주 후 실제 시간당 수익을 계산해 계속할지를 다시 결정할 것인가?
이 정도를 확인하고 시작하면 단순히 앱을 설치하고 바로 배달하는 것보다 훨씬 현실적으로 접근할 수 있습니다.
마무리｜월 100만원보다 ‘실제로 남은 시간당 금액’을 보자
처음에 60세 김 씨의 목표는 단순했습니다.
“배달해서 한 달에 100만원 정도 벌어볼까?”
앱에 100만원이 찍혔다면 목표를 달성한 것처럼 보입니다.
하지만 자동차 배달을 가정해 연료비와 주차비, 차량 유지비를 반영하자 이 글의 가상 사례에서는 75만원으로 줄었습니다.
56시간을 일했다면 시간당 약 1만3,393원입니다.
여기에서 세금과 사회보험 문제도 별도로 확인해야 합니다.
따라서 배달 부업을 판단하는 공식은 오히려 단순합니다.
총 배달수입 - 배달 때문에 추가로 발생한 비용 = 비용 반영 후 금액
비용 반영 후 금액 ÷ 실제 투입시간 = 나의 시간당 수익
그리고 5060 퇴직자라면 여기에 한 가지를 더 넣어야 합니다.
그 시간과 체력을 투입해서 얻는 금액이 나에게 충분한가?
이 질문의 답은 인터넷에서 찾을 수 없습니다.
서울에서 자동차로 배달하는 사람과 지방에서 오토바이로 배달하는 사람, 도보로 두 시간만 일하는 사람의 결과는 서로 다르기 때문입니다.
그래서 처음부터 ‘배달로 얼마 벌 수 있다’는 숫자를 믿기보다 4주 동안 자신의 수입·시간·비용을 직접 기록해보는 것을 권합니다.
한 달 뒤 숫자를 보고 계속할지 결정하면 됩니다.
배달 N잡에서 중요한 것은 얼마나 많이 배달했느냐가 아니라, 안전하게 일한 뒤 실제 얼마가 남았느냐입니다.
공식자료 확인
국세청은 배달라이더를 3.3% 원천징수 대상 인적용역 소득자의 사례로 안내하고 있으며, 원천징수액과 최종 종합소득세액의 차이에 따라 환급이 발생할 수 있다고 설명합니다.
또한 인적용역 사업소득이 있는 경우 종합소득세 신고 대상이며, 2026년 신고 안내에서는 인적용역 소득자의 단순경비율 적용 수입금액 기준을 직전 과세기간 3,600만원 미만으로 안내하고 있습니다.
근로복지공단은 2023년 7월 1일부터 노무제공자의 산재보험 전속성 요건이 폐지됐다고 안내합니다.
국민건강보험공단은 피부양자 소득요건을 연간 합산소득 2,000만원 이하로 안내하며, 사업소득에는 별도의 요건이 적용됩니다. 사업자등록이 없는 경우 등 일정한 경우 사업소득 연간 합계액 500만원 이하를 사업소득이 없는 것으로 보는 규정이 있으므로 자신의 상황을 개별적으로 확인해야 합니다.
자료 확인 기준: 2026년 9월 23일
※ 본문의 김 씨와 금액은 배달 N잡의 수익구조를 설명하기 위해 만든 가상의 사례입니다. 실제 배달료·비용·세금·보험료 및 건강보험 자격은 개인별 조건에 따라 달라집니다.
댓글
댓글 쓰기